什么房地产也有人洗钱?聊聊房地产洗钱那些事儿_小华聊买房

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什么房地产也有人洗钱?聊聊房地产洗钱那些事儿

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”洗钱”这词儿,估计大家都挺耳熟,但具体咋回事却很少去探究。因为这玩意挺“高大上”,与一般人无关。但实际上洗钱有每个人都有关,就以房地产来说,虽不能把洗钱列为推高房价的重要因素,但洗钱或多或少也是蹲坑捏拳头---暗里使劲了的。假如你去年花了100万买房,如果没有洗钱行为,或许你98万就买到了。所以,洗钱和你不是没有半毛钱关系,而是有两万块的关系。


洗钱是个舶来语,英文全称MoneyLaundering,没错,只要认识Laundering这个词的人都知道,这就是洗涤、洗衣服的意思。洗钱这个词在中文里反而很好理解,因为“洗”字一文多义啊,我们很容易联想到这是“洗白”的意思,而不是洗涤的意思。可英文比较古板,它就是洗涤、洗衣服的意思,难道是像古人晒书一样,真的把钱拿去洗一次,再晒干?


这里面其实有一个美国版的“典故“:

20世纪20年代,美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机,开了一洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时,就把其它非法所得的赃款加入其中,再向税务部门申报纳税。这样,扣去应缴的税款后,剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历,它真的和“洗衣“有关。




黑手党为什么要把黑社会赚来的钱变成洗衣机赚来的钱?
这个问题听起来很傻帽,钱不漂白,不好用啊!事实真的如此吗?
比如说吧,一个小偷每天都能偷很多钱,偷了10年之后,他已经成为一个富翁。那么,在中国目前的社会形态下,只要他收手不干了,他其实没有必要洗钱。他爱买房买房,爱买车买车,爱炒股炒股,爱泡妞泡妞,谁管得着?

虽然中国也有“巨额财产来源不明罪”,但目前对人个而言,只要你没有犯罪,一般不会查你。

         美国黑手党之所以要洗钱,是因为美国财税监控和法律制比较完善,就算黑手党的幕后大佬也一样害怕,如果他要购买一套豪宅或置办一辆豪车,很有可能就会被盯上,所以,他有把非法收入变成合法收入的主观能动性。也正因为此,洗钱,曾被比喻为犯罪的“阿喀琉斯之踵”。阿喀琉斯之踵往往被用来形容致命的弱点。这意思就是,如果洗钱这一关把控好了,那么犯罪分子的赚了钱也难以花出去,那么不仅可以削弱他们的经费,让他们难以壮大,更是从源头上减少了犯罪的动力。



把非法收入伪装成合法收入,这就是洗钱的本质。但事实上,并不是所有人都有这种必要。比如某人这几年突然发达了,我们除了惊羡之外,并不会去探究他是互联网创业赚了一票,抑或是中了彩票、伴了富婆,或者是挖了个古墓,还是把脑袋别在裤腰带上去贩了几年毒。从这个角度上看,中国的财税监控措施以及反洗钱政策还是任重而道远。算啦,大事不谈,我们说点实际的。




在中国,谁最有洗钱的动机和必要呢?

第一种,政府公职人员的贪污受贿款。
第二种, 非法生意以及偷税漏税做得足够大的企业或个人。做得足够大了,就容易被盯上。
第三种,不是公职人员,也没有做得足够大,但是赚了一些黑钱。担心自己哪天出事了说不清楚财产来源,或者趁着目前中国的反洗钱制度还不完善,未雨绸缪啊,此时不洗,更待何时。

对于有必要洗钱的人来说,洗钱的方式多种多样,没有办不到,只有你想不到。我就按照正常人类的思维来想一想,怎么洗钱最方便快捷呢?

毋庸置疑,金融业肯定是洗钱最直截了当的行业。这里面可搞的花样就多了,比如伪造商业票据;通过证券业和保险业洗钱;利用银行存款的国际转移进行洗钱;信贷回收;利用期货、期权洗钱。

以炒股为例吧,通过内幕消息和控盘,天天拉涨停。原本你只贪污了100万,但是通过炒股变成了300万。这样,有朝一日你就可以堂而皇之地可以说炒股赚了钱,不信可以看交易记录。炒股可不犯法,说炒股赚了钱听起来挺耳熟,科科。

其次,很容易想到的,就是兴办企业呀。隐瞒公司的真实所有人,开一个公司,即使公司实际上亏得内裤都不剩,但是财务上做成自己总是赚钱的。没有业务怎么办?自己给自己业务啊。

第三,商品交易。这还不能交易普通商品,必须是古玩及珍贵艺术品那些云里雾里的玩意。这些玩意值多少钱完全看个人喜好,比如你买一个100万的花瓶,然后过两年委托拍卖行进行拍卖,让你叔叔假装成竞买者,500万来拍走。当然,如果还有傻冒出价比你叔叔更高,你就洗得更白更干净。

可是,金融业洗钱虽然直接,但是国家已经在金融业有了反洗钱监控,操作是有一定风险的。办企业势必涉及到假账、会计师事务所和税务部门等监管,也存在隐患。古玩字画,玩多了也容易走漏风声。


什么最安全又快捷呢?怎么能少了我大房地产啊。




房地产用于洗钱,有以下几大优势:


一是房地产总价高,便于大额资金的进入;二是房价的不断上涨,保值、增值的功能已经被所有人认同;三是中国的房地产行业的信息透明度太低,全国联网的房地产登记系统还没有建立起来,隐蔽性好啊!四是中国房地产税收只有流转环节的税种,没有持有环节的税种,(笔者无数次呼吁的累进制房产税还没有踪影啊)因此,持有不动产没有成本;五是中国的反洗钱工作的手电筒,还没有照到房地产这一块来。

有了房地产这么一个优良的载体,洗钱的方式自然也就灵活多变,根据洗钱金额的大小,有各种套餐可选。

先说说在房地产开发领域怎么洗,这通常适用于“大资金”。


第一种,通过代理人创办房地产开发企业进行洗钱。

代表人物:宁夏石嘴山市医保中心主任徐福新,委托他人挪用医保资金投资房地产开发公司。这个案例之所以能称为洗钱,重点在于“委托他人”。这个徐福新信任的“他人”,表面上经营房地产赚钱是合法的,实际上是帮徐福新赚钱。徐福新赚到钱后,虽然不能公之于世,算不上完全漂白,但是可以偷偷持有,暗暗消费,或者给自己的子女啊。这基本上算是可以安全使用的钱。


第二种,入股房地产公司。

如某商业银行周口市支行清算中心主任王世君,其挪用公款投资入股郑州三和置业有限公司。这种只能算胆大妄为,挪用公款去赚钱。其实都算不上洗钱,洗钱技术含量没有那么低。首先公款本来就不是王世君本人的,其次以自己的名义入股开发公司,钱根本就没有洗白,哪天查都来得及。高明一点的入股方式,可以利用信得过的人名义,设立绿化园林公司,把项目的园林绿化做了,当然是以很高的价格去做,毕竟园林这玩意水也很深,价格很高也是说得过去的。那么,这个钱就是做绿化园林的合法生意赚的,哪怕查起来也问题不大。再次强调,把非法的钱伪装成合法的,才算洗钱。


第三种,将违法所得资金通过民间借贷、委托贷款、私募、资管计划等多种融资渠道进入房地产开发领域。如最近热播的《人民的名义》中,汉东油气集团董事长刘新建将7亿元公款给山水集团开发大风厂项目即属此类。这种本质上是“赚利息“的方式也是一种洗钱,谁说赚利息不合法呢?


再说说在房地产交易领域怎么洗,这通常适用于“中小资金“。


第一种,通过本人或他人名义购房,如房姐龚爱爱和房叔蔡彬等;假如仅仅是自己购房,把他们说成“高大上”的洗钱,也是说不通的,这明显就是消费赃款啊,算得上什么洗钱。但如果以他人名义,则具有把钱隐蔽起来,实际上又能占有的功效,算是与洗钱沾点边。但是,典型的洗钱应该是我用100万买了房,但是涨到了300万,我赚了200万。假如某天真的查起来,我有100万不算过分吧,我炒房赚了200万,炒房又不犯法。这里面好像存在一个问题,那确实是炒房赚的钱啊,跟洗钱有什么关系?

好了,重点来了。假如你的合法收入就是100万左右,你拿去买房了,一家老小吃喝拉撒生病靠什么?所以,赃款可以供应你们家用,你炒楼的100万实际上还是变相使用了赃款。换句话说,如果没有赃款,你也许就没有拿100万炒楼的资格,但是因为赃款,你有了。其次,如果赃款很多,那么如果大家都在同一个区域炒楼,那么这个区域楼价涨价的概率是变大,涨幅也是变大的,这也是赃款功效之一,也很巧妙地“洗”了钱。


第二种,以低于市场价购房变相受贿。


如南通市国资委副调研员张明鑫和南通市政协副秘书长王丽娟以低于市场价267万元价格购买南通建工商铺。这种手法虽然简单,但是的确是洗钱。他们也是因为出了问题才查到这些细节,而不是因为这些细节才出了问题。毕竟,从道理上说,开发商便宜卖一套房子给别人也没有犯法,可能是因为这套房子有缺陷,可能是因为别人买的时间早,可能是因为此人是员工,对公司有重大贡献。



对于一些私营企业,也可以通过房地产进行洗钱。我们知道,如果是单位采购,一般使用单位支票或是汇票等对公的支付工具,商品所有权都记在单位名下。如果日后单位卖出这种商品,所得货币资金也一般都存入单位账户中。但在房地产的各个交易环节中,存在一个重大漏洞:买房的时候,购房者提供现金、个人刷卡等支付方式外,还有另外一种较为普遍的支付方式:即购房者只要提供单位支票用以支付购房款,房地产公司就在收到款项后,同样确认为购房者已支付了购房款,然后将房地产所有权登记在个人名下。

在这里,房地产就是一种有效的资产转移渠道,能将单位资产轻松地转入个人名下。而如何把公账中的钱转为个人,这本身就是企业洗钱和偷税漏税的一个重大课题,房地产的这种特殊的支付和出售方式,给了一个完美解决方案




不过,房地产作为洗钱的温床,好日子也不长了。


4月20日,中国人民银行营业管理部、北京市住建委、北京银监局联合发布《关于北京地区房地产开发企业、房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》,自今年5月1日起试行。通知要求开发商和中介机构对交易当事人身份进行有效核实、登记;房屋交易当事人须以本人银行卡转账方式进行,商业银行对当日单笔或累计交易超过5万元(含5万元)的现金缴存报告大额交易;发现可疑交易应向相关部门报告。


以“反洗钱”的名义,楼市调控再出杀手锏。虽然来得晚,但毕竟还是来了,虽然只是北京执行,但星星之火可以燎原啊。


犹记得2012年左右第一次传闻要建立房地产产权联网登记之时,不少人都抛售豪宅。但是几年过去了,这事儿也没搞完。最重要的是,并没有通过房产登记的情况顺藤摸瓜进行反腐,风声一过,又消停了。


但愿此次房地产反洗钱能还给房地产一片净土!

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