长沙学区房-长沙新楼盘-长沙二手房-房价走势最新消息_小华聊买房

要么贵,要么等,你还要热脸去贴冷屁股吗?

https://www.0731ke.cn 0

最近几个月的房贷利率变化挺吓人,首套房贷款率从基准利率的8.5折,变成9折,然后变成取消优惠,这几天风传北京、上海一些商业银行首套房贷款利率要提高到基准率的1.1倍,这涨势可谓势如破竹,从85折到1.1倍,涨幅达到30%左右,这丝毫不比2016年房价的疯涨逊色。

按照以前加息一次通常为0.25%计算,这段时间针对房地产相当于4次加息!百分比数字的变化,许多人并不敏感,如果具体算一算你就会吓一跳。我们就举最常见的首套房20年按揭,如果贷款300万买房,在85折时,你利息总共要支付142万左右,提高到基准利率1.1倍以后,利息总共要支付190万元左右,硬生生多掏50万左右的利息!




这是肿么了?想要厘清这件事,还必须从利息这件事本身说起。

利息是资金的价格。什么时候利息应该高呢?通俗地理解,就是在钱好赚钱的时候。人类经济活动的本质,就在于创造更丰富的物质文明和精神文明。所以,什么时期的钱最好赚钱呢?生产力大发展的阶段。

从近代开始,电、电子、计算机、网络,这四项都是提升生产力或者能创造新的更受欢迎的生活方式的重要代表。所以,最近200年,如果生产力和经济的发展像股票的大盘,那么这200年的大趋势总体上是一根上涨的斜线。

就以离我们最近改革开放以后来说,在以上几项技术的支撑下,我们来历数一下物质文明上经历的发展顺序:

先是解决温饱的食品、日用品、服装等;

然后是家电渐渐进入家庭;

接下来,是电脑和手机通讯等再一次提升了我们的物质文明;

接着,人们开始消费起了汽车,并也逐渐普及;

伴随着汽车的普及,“一套更适合居住的房子”,也是我们孜孜以求的。

从这个角度上看,房子确实也是生产力,因为只要大家都想要它,愿意为了它而工作奋斗,它就是一个能拉动经济的好项目。

在这个阶段,人们为创造新产品、新生活而贷款,可以支付高利息,因为可以赚回来更多。赌场门口的利息也很高,那是因为赌徒们认为他创造财富的速度也很快,也许10秒钟就翻倍了。只不过,赌徒们是鬼迷心窍了,他们能快速获得财富的概率一般略低于50%。




反之,什么时候资金的价格低,也就是利息低呢?当然是钱不好赚的时候,通常也就是生产力和创新停滞的时候。

我们也应该现实地看到,进入2000年之后,无论是生产力还是新的更受欢迎的生活方式的发展,已经遇到瓶颈了。现在进步和发展当然还是有的,包括炙手可热的人工智能,但它本质上还是在it技术里延伸发展,并没有划时代的突破。

理论上,最近这几年,应该属于钱不好赚钱,利息应该低的年代。实际的感受也差不多,现在钱借给你,也不知道投资什么,感觉什么生意都难做,做什么都容易亏。除了高利贷的庞氏骗局,房地产的接龙游戏,其他的实在想不出什么像样的投资,能赚回利息都挺难。

 如果你理解了以上的大逻辑,也就理解了为什么不提高基准利率,而是针对房地产定向加息。因为不能房地产有病,所有行业跟着吃药。


如前所述,实际上实体经济、新型创业,现在钱并不好赚啊,国家要扶持他们,更不能加息了。所以,就针对原本就要调控的房地产加息,一举两得。





现在我们来看一看,为什么要针对房地产加息呢?


还记得前面说过,房子和手机、汽车一样,都是人们想要的产品,它是一种生产力呀,并且是目前没有满足,还有最大提升空间的一项产品,为什么要限制它呢?


原因是房价涨得太高,泡沫吹得太大,玩得太过了,玩成了一个大风险。特别是在美元加息的背景下,为了防止资金外流,维持人民币的汇率稳定,房地产里必须锁死大量的资金,让房地产成为稳定人民币这艘大船的锚。


所以,调控的目的从来都不是让房价下跌到屌丝都买得起的程度。毕竟人人都想拥有一套北上广深的房子,这个愿望本身就不合理。


理解了以上调控的目的,我们就可以理解,此次针对楼市加息,是有三个原因:


第一个原因是资金紧张,信贷额度有限。钱为什么会紧张呢?当然很大一部分就是被房地产这个资金黑洞吸走了。央妈又不肯降准,只肯注入一点要支付利息、有期限的MLF之类的东西。银行不仅资金紧张,获取资金的成本也变得更高,他们放贷必须也要更高的利息,或者索性暂停房贷。(因为虽然房贷利率提高了,相比于某些其他贷款,仍然算低的。)


第二个原因是薄利也不能多销。现在限购、限贷、限售,三弹齐发,即使用优惠利率也无济于事,成交量基本是一定的,即有房票、并且有能力买的人,就那么多。既然薄利不能多销,不如提高利息多赚两个。


第三个原因是,商业银行都是在央妈的领导下的,而央妈是要配合房地产调控,将房地产资金锁住的。提高贷款利率,这就会降低购买者的兴致。一个巴掌拍不响,只要买的人少了,成交就无法实现。房地产整体的流动性就降低了。提高房贷利率,也是配合楼市调控的一个手段。




不识庐山真面目,只缘身在此山中。


如果我们跳出这些思维,不去分析这样那样,也不管各方究竟怎么想,有什么难处和目的,也不听他们怎么说,只看他们怎么做:


那就是:

银行都不太想做房贷了,

银行对房地产的兴趣没以前大了。

为什么兴趣不大,终归是因为风险大或者对盈利不看好了。


虽然各路专家都能看出房地产的种种端倪,但我始终认为,最懂房地产的是银行。因为银行不仅也有大量专家,并且他们还掌握着钱的真实流动情况。这就好比一个可以先看底牌的人,你怎么能赢得了他呢?


现在银行对房贷的态度已经摆出来了,相当高冷:要么贵,要么等。




你还要义无反顾地凑上去吗?


我个人浅见如下:(不作为投资参考,投资风险自担,赚了不需要感谢我,亏了不要来骂我)


如果你是自住,并且在一二线人口流入型的城市,不买实在难受,那么忍受高利息杀进去也值得,然后安安心心地持有,也是可以的,千金难买心头喜嘛。这样的城市,要跌也不会跌很多的。因为调控的目的已经说过了,是想锁定资金,而不是房价下跌。当然,在锁定过程中也许会伴随房价下跌的情况,想抄个低点,不是没有机会,只是挺难捕捉。


如果是三四五线的自住,目前房价已经涨起来了,我建议可以等等抄个低点,因为它们绝大多数纯粹是炒作游戏,根本没有上涨的基础,等一二线消停了,它们就原形毕露了。


 如果是投资,现在一二线虽然有价值,但流动性太差,三四五线虽然有流动性,但风险太大。不可否认,无论什么样的条件下,总是有某些城市、某些项目还是存在投资机会的。但总体上,现在算是瓷器活了,你有金刚钻就去玩吧。

发表评论 (已有条评论)

快来评论,快来抢沙发吧~