房贷转LPR是阴谋吗？比如大家都改LPR以后的几个银行突然联合起来提高利率，消费者不就被收割了吗？

都说转LPR比较好，可天上不一掉馅饼，银行又是短信的电话，会不会有什么陷阱？

先说一个分析原则，对方或许是一个唯利是图的小人，但绝对不会是一个自掘坟墓的傻瓜。

想分析对手就得先了解底牌，比如在银行的利润当中最大的是哪一块？

答案是利差，比如1万块钱，存款利息是200，放贷收入是500，中间300的差价就是利润，利差才是银行收入的大头，明明有稳赚不赔的盈利模式，没必要去赌明天的利息是多5块还是少5块，就算想去赌风险和回报也是完全不成比例的。

因为LPR意味着跟着市场走，利率的涨跌是系统性的风险，有极大的不可控因素，猜对了不过多赚点利息，可猜错了，亏损是没有底线的！

其实银行是很喜欢你选LPR的，因为浮动利率对银行的资金成本也很友好，利率降了，虽然放贷收入从500变成了450，但是存款利息也有可能从200变成了150，旱涝保收，任何的系统体量大到一定程度稳定都是压倒性地位的，为什么很多大型工厂都需要期货对冲，就是因为风险和收益不对等。

原料暴跌固然好，但是万一暴涨工厂停工发不了工资，后果是不可接受的。

从操作上讲，就算是想抬高LPR也几乎是不可能的，LPR是18家银行共同定的，除了几大国有和商业银行，还包括城市发展银行、外资银行、农商银行等规模，虽然有大有小，但是话语权平等，因为取的是算数平均值，而是加权平均值。

其次LPR是基于MLF 麻辣粉为基准加点进行报价，麻辣粉是什么？

就是银行向央行借钱的利率，这个利率是透明的，恶意作弊很容易被发现，如果某家银行想故意抬高，就会涉及MBA考核，奖惩分明没有人敢轻易造假.

央行自己会不会故意提高麻辣粉来提高LPR？

也不会，因为LPR二改革的首要任务是降低企业的融资成本，疏通利率传导的预读点，而不是给购房者量身定制的，但很多人是通过房贷才听说LPR就会产生一种针对性的错觉。

事实上竞争无处不在，银行之间相互竞争，盈利模式也在相互竞争，因矛盾就算能成立，前提还是基于综合方案的脱颖而出，而不是违背逻辑常识，忽略本质利益，回避风险成本，为了阴谋而阴谋而阴谋。