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房贷转LPR是套路?房贷转LPR是银行想多收利息吗?

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房贷转LPR是阴谋吗?比如大家都改LPR以后的几个银行突然联合起来提高利率,消费者不就被收割了吗?

LPR套路

都说转LPR比较好,可天上不一掉馅饼银行又是短信的电话,会不会有什么陷阱?

先说一个分析原则,对方或许是一个唯利是图的小人,但绝对不会是一个自掘坟墓的傻瓜。

想分析对手就得先了解底牌,比如在银行的利润当中最大的是哪一块?

答案是利差,比如1万块钱,存款利息是200,放贷收入是500,中间300的差价就是利润,利差才是银行收入的大头,明明有稳赚不赔的盈利模式,没必要去赌明天的利息是多5块还是少5块,就算想去赌风险和回报也是完全不成比例的

因为LPR意味着跟着市场走,利率的涨跌是系统性的风险,有极大的不可控因素,猜对了不过多赚点利息可猜错了,亏损是没有底线的

房贷转LPR

其实银行是很喜欢你选LPR的,因为浮动利率对银行的资金成本也很友好,利率降了,虽然放贷收入从500变成了450,但是存款利息也有可能从200变成了150,旱涝保收,任何的系统体量大到一定程度稳定都是压倒性地位的,为什么很多大型工厂都需要期货对冲,就是因为风险和收益不对等。

原料暴跌固然好,但是万一暴涨工厂停工发不了工资,后果是不可接受的。

从操作上讲,就算是想抬高LPR也几乎是不可能的,LPR18家银行共同定的,除了几大国有和商业银行,还包括城市发展银行、外资银行、农商银行等规模,虽然有大有小,但是话语权平等,因为取的是算数平均值,而是加权平均值。

其次LPR是基于MLF 麻辣粉为基准加点进行报价,麻辣粉是什么?

就是银行向央行借钱的利率,这个利率是透明的,恶意作弊很容易被发现,如果某家银行想故意抬高,就会涉及MBA考核,奖惩分明没有人敢轻易造假.

央行自己会不会故意提高麻辣粉来提高LPR

也不会,因为LPR二改革的首要任务是降低企业的融资成本,疏通利率传导的预读点,而不是给购房者量身定制的,但很多人是通过房贷才听说LPR就会产生一种针对性的错觉。

事实上竞争无处不在,银行之间相互竞争,盈利模式也在相互竞争,因矛盾就算能成立,前提还是基于综合方案的脱颖而出,而不是违背逻辑常识,忽略本质利益,回避风险成本,为了阴谋而阴谋而阴谋。


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