打开微信朋友圈，大家总会发现朋友圈里的中介们一直不遗余力的跟我们说：“贷款买房可以抵御通货膨胀。”

买房=抵御通胀。

这个观念目前几乎进入了所有成年人的脑子里，可是你计算过房贷是否真的可以抵御通胀吗？

 

目前的房贷利率（商贷）基本维持在5.5~6%之间，我们取最大值6%，这几乎是固定的，但纵观这几年，咱们大多数80~90后买的房子（不算二十年前的上一辈），一年的涨幅能有6%吗？

而且就算涨幅超过了6%，比如深圳平均涨幅8%左右，那也只有2%的收益率，算算比银行的固定利率还要低一些，那为什么不把钱存银行里去？

毕竟，把钱存到银行里，玩意有点什么事情取出来可比把房子卖掉才变现要容易得多，这么看似乎很对，但我还是要说，买房真的可以抵御通胀，下面我尽量按照我的思路试着说清楚一下我的观念。

 

买房不如存银行（存理财）这个观点很多在万达做理财的朋友常常挂在嘴边，但是这个观点我觉得不全错但也是有失偏颇，因为它偷换了概念，而很多人却没有察觉。

 

网上有个段子，如何证明一元钱=一分钱？

一元=100分

一元＝10分×10 分

一元＝0.1角×0.1角

0.01元=0.1元X0.1元（1角）

0.1元=1角=10分

0.01元=10分X10分=100分（1元）

1分=1元

 

看起来也能自圆其说，但这就是错的，因为倒数第三步错了，它也偷换了概念：0.1元是不能和0.1元相乘的，两个0.1，一个是单位，一个是价格。

回到开通关于买房和理财的话题，它也是偷换了概念：偷换了利率！

 

买房的6%利率和银行理财6%的利率是不同的。

1. 买房利息没有那么恐怖。

具体的说，长沙目前购买一套住宅大约算个150万，首付50万再贷款100万，如果按照6%的利息计算，一年的利息是6万元，平均每个月5000元。

但实际上我们为此付出的利息真的有这么多吗？打开购房计算器我们算一算，输入一百万，选择等额本息，时限选择三十年，利率6%再来算一算发现，实际上本金+利息一起只有6000元/月。

利息≈3220元。

为什么利息变少了？因为弄错了算法！

所谓5000元利息是算了整个100万从头用到尾，但实际上咱们每个月都是在还利息+本金的，导致本金在不断减少，实际利用的本金只有他的一半，所以利息远远没有那么多，大概比一半多一些。

其实这样也可以算出，房价不需要每年涨6%，只需要涨3%就能拉平利息。

2. 购房款基数概念要搞清。

同样是6%，但总房价的基数和贷款的基数是不一致的。

150万的总房价的6%和100万贷款额的6%，虽然涨幅一致但数量级不一样，这其实又拉开差距了，房价不需要涨3%，只要能涨2%就能拉平利息。

 

当然，前面两点都算是抠抠搜搜的有点格局小了，真正关键的是最后一点。

3. 指数递增和线性递增的落差。

利息是线性的，100万的贷款直到三十年后的最后一天，金额还是不变的每个月就那么多钱，并不会出现利滚利的情况；房价却是指数型的，它的基数在不断变大，每一年房价都在上一个基础上涨6%······

这是单利和复利的区别。一个是每年单利还款；另一个是每年复利递增，想一想就知道到底谁能跑过谁？

复利的威力巨大，既可以用它来保护财富，也意味着一旦你踏空损失也巨大。

通货膨胀也是以复利的形式来吸收财富的。

把复利考虑进去，房子不需要每年涨2%，只要能涨1%三十年下来的利益也足以抵消贷款成本，换句话来说，你的贷款成本在房价面前是忽略不计的，多出来那一部分是帮你抵御通胀保护你的积蓄的。

 

随着时间的推移，指数的增长会远远超过线性的增长，而且时间越久，指数的优势就越大。这就是为什么贷款买房可以抗通胀，为什么房贷越久，抗通胀的能力就越强的原因！

 

说明白了这个是否就意味着现在买房一定没问题？

我可从来不这么说，买房是有前提的，你一定要买对房子！

很多人买房亏钱，不是说利息让他亏，而是说买的标的让他亏。

现在已经不是闭着眼睛买房的年代了，乱七八糟的房子自然是亏钱的（前文小华多次说过哪些房子不能买，有兴趣的朋友可以翻一翻）。

 

贷款只会保护你的财富，亏钱只有一种，就是你买错房子。

普通人想抗通胀，老老实实买一套房子，老老实实买住宅，老老实实买大城市的核心区，至少你不会亏钱！