定期存款是一种低风险、稳定回报的投资选择。许多人喜欢这种安全可靠的财务管理方法。他们不想像股票和基金那样冒险赚钱，而是更注重资金的保存和增值。

　　然而，定期存款并非没有缺陷。如果我们在存钱时不注意一些细节，我们可能会陷入一些“误解”。

　　在本期中，小记想和大家分享的是银行定期存款的“4不存款”。这“4不存款”是前辈们的经历，不是胡说八道。我希望它能激励你！

　　不要把钱存成“大额定期”

　　许多人认为，把钱存入“大定期”，可以享受更高的利率，从而获得更多的利润。但事实上，这并不划算。

　　首先，“大定期”的定义并不统一，不同的银行有不同的标准。一些银行规定，超过10万元，即使是“大定期”，而另一些银行则要求超过50万元。这增加了我们选择银行的难度和成本。

　　其次，“大定期”的利率不一定比普通定期高多少。根据中国人民银行公布的数据，截至2023年9月30日，各银行机构向个人客户发放的一年期“大定期”最高利率为2.75%，而普通一年期最高利率为2.25%。

　　也就是说，“大额定期”比普通定期多赚了0.5个百分点。

　　如果我们把10万元存入一年期的“大定期”，一年后我们可以多赚500元。但是，如果我们把10万元分成10份，每份1万元存入三个月、六个月、九个月、一年期的普通定期，到期后再存入，一年后我们可以赚到2230元的利息。

　　也就是说，分散存款比存款“大额定期”赚了1730元。

　　最后，“大定期”的灵活性较低，提前提取将失去利息。如果我们需要在存款期内花钱，那么我们只能提前提取“大定期”，这将导致我们失去应得的利息。

　　如果采用分散存款的方式，可以根据自己的需要选择定期提取哪一份或几份，不会影响其他股份的利息收入。

　　综上所述，“大额定期”不是理想的投资选择，要避免把钱存入“大额定期”。

　　二、不要把钱存入“小银行”

　　许多人认为“小银行”的利率高于“大银行”，所以把钱存入“小银行”可以获得更多的收入。但事实上，这也是有风险的。

　　首先，“小银行”的财务实力和信誉低于“大银行”，因此更容易出现资金紧张或破产的风险。如果我们把钱存入“小银行”，一旦发生这种情况，我们的存款可能无法及时或完全取出。

　　其次，“小银行”的服务质量和便利性都比“大银行”差，给我们带来了更多的不便。比如“小银行”的网点和自助设备比“大银行”少，可能需要花更多的时间和精力存取款。

　　而且“小银行”的客服和投诉渠道也比“大银行”差，遇到问题可能无法及时有效地解决。

　　最后，虽然“小银行”的利率很高，但并非没有限制。根据中国人民银行的规定，各银行机构向个人客户发放的定期存款利率不得高于基准利率的1.5倍。

　　也就是说，“小银行”不能随意提高利率来吸引客户，如果市场利率下降，“小银行”也会相应地降低利率。

　　综上所述，“小银行”不是安全方便的投资选择，要避免把钱存在“小银行”里。

　　三、要存款，不要选择“低利率”

　　很多人认为定期存款的利率很低，所以他们不太关心选择哪个期限或银行。但事实上，这会让我们错过一些更有利的机会。

　　首先，定期存款的利率不是一成不变的，而是会随着市场供求和政策监管而变化。如果我们关注各种期限和银行的定期存款利率，我们会发现它们之间存在一定的差异。

　　其次，定期存款的利率也会受到我们存款金额和方式的影响。如果我们将资金分散存入不同期限或类型的定期存款（如活期、通知、协议等），我们可以享受更高的综合收益率。

　　例如，如果我们将100000元分成两部分，一部分50000元定期存入三个月，另一部分50000元定期存入通知存款（可随时提取），我们可以获得1.35%和1.65%的利率。

　　这样，我们就可以在三个月内赚取750元的利息。如果我们把10万元存入三个月期，我们只能获得1.35%的利率。这样，三个月后我们只能赚337.5元的利息。

　　最后，定期存款的利率也会受到我们存款时间和频率的影响。如果我们选择在市场利率较高或即将上调时存款，我们可能会错过更高利率的机会。

　　因此，我们应该根据市场利率的变化，合理安排存款的时间和频率，以获得最大的回报。

　　四、省钱，不要选择“自动转存”

　　许多人认为“自动存款”是一种方便和麻烦的存款方式，可以节省我们每次到期后重新存款的麻烦。但事实上，这会让我们失去一些更好的选择。

　　首先，“自动存款转移”的利率是固定的，而不是根据市场利率的变化进行调整。如果我们选择“自动存款转移”

　　例如，如果我们定期将10万元存入一年期，并选择“自动存款”，我们只能获得2.25%的利率。如果一年后市场利率上升到2.5%，我们就不能享受更高的利率，只能继续按2.25%的利率计算利息。

　　其次，“自动存款转移”的期限是固定的，而不是根据我们的资本需求进行调整。如果我们选择“自动存款转移”

　　综上所述，“自动转存”不是一种灵活高效的投资方式，要避免选择“自动转存”的定期存款。

　　写在最后虽然银行定期存款是一种低风险、稳定回报的投资选择，但它并非没有缺陷和风险。如果我们在选择定期存款时不够小心，我们也可能会陷入一些“坑”。

　　因此，在定期存款时，我们应该记住上述“4不存款”。只有这样，我们才能赚钱，使我们的财务管理更加安全高效！