随着投资市场风险的增加和三年疫情带来的困扰，人们的消费欲望越来越低，存钱意识越来越强。

　　根据中央母亲最近公布的数据，今年上半年中国人民币存款增加20万亿元，同比增加1.3万亿元。今年半年，去年存款77%，去年存款增加26万亿。

　　到目前为止，中国的总存款已达到132万亿元，分配给每个家庭，相当于每个家庭的平均存款基本接近30万元。那么，问题是，在全国5亿家庭中，有多少家庭能真正实现30万家庭的存款呢？

　　01 居民存款现状

　　从统计数据可以看出，目前我国家庭近5亿，平均家庭总资产超过300万元，相当于14亿人口。绝大多数家庭过着相对富裕的生活。

　　然而，从城市住房拥有率高达96%，住房占家庭总资产的77%，以及城市居民家庭负债参与率高达56%，76%的负债结构是抵押贷款：5亿家庭，每个家庭总资产300万只是外观，事实上，绝大多数人的财富是“负”，基本上是买房后的抵押贷款。

　　在这些债务全部还清之前，价值百万的房子不能完全算作买家，实际家庭资产可以达到300万，很少。

　　此前，杨妈做了一次摸排，结果出乎意料：全国99.63%的人，银行存款不到50万！

　　换句话说，存款能达到50万的人只占0.37%，相当于总人数500万。

　　假如按目前居民的存款总额计算，其中约11万亿元的存款总额，相当于绝大多数的存款，都在这500万人的口袋里。

　　最近，根据央行公布的数据，中国只有19%的家庭存款超过30万元。如果按照中国5亿家庭的计算，只有9700万家庭相当于30万元以上的家庭存款。

　　从这两组数据可以看出，财富的28%实际上已经被事实颠覆，实际财富分配比不是20%到80%，甚至80%的财富聚集在2%的人手中。超过95%的人只有20%的存款。

　　这意味着中国只有少数人有大量的存款，存款超过30万的家庭很少。绝大多数家庭没有足够的储蓄来应对紧急情况或未来可能出现的风险，他们的月收入可能只能勉强维持生活。

　　这种存款状况不仅反映了中国居民收入水平的巨大差异，也反映了每个人消费观念的差异。同时，它也提醒我们，社会应该更加关注和改善财富分配，以确保更多的人有稳定的收入和足够的储蓄。

　　02 为什么存30万的家庭这么少？

　　数据显示，我国城市住房拥有率已达96%，40%的家庭拥有两套或两套以上的房产。根据这个数据，相当于我国已经实现了一半以上的人，名下有数百万资产，但为什么只有19%的家庭能实现30万的存款呢？

　　一是价格稳步上涨，居民收入不高

　　在过去的几十年里，中国的经济发展取得了长足的进步，价格也在上涨，包括我们的日常生活必需品、衣食住行等。多年来，它一直在不同程度地上涨。

　　然而，在收入方面，统计数据显示，2022年中国居民人均可支配收入为3683元，而中位数仅为31370元。每月平均收入仅为2600.14元。

　　具体来说，城乡居民人均可支配收入49283元，相当于每月4100元左右；农村居民人均可支配收入20133元，相当于月均收入167.6元，比2021年多100元，2021年农村居民人均可支配收入18931元。

　　由此可见，国内人民的收入并不高，绝大多数人的收入在3-7000元之间。

　　然而，与收入形成对比的是，近年来，国内价格逐年上涨。更不用说别的了，让我们谈谈房子。十年前，绝大多数县的房价只有几千英镑。现在，百城新房价格已经上涨到16000/平方米。这么少的收入，这么高的消费，人们很难省下30万！

　　其次，房价太高，收入的很大一部分用于偿还贷款

　　在过去的10年里，房地产市场一直处于火爆状态。在人们普遍存在的消费观念下，房价飙升，导致许多家庭不得不借钱实现城市住房，这也导致许多家庭的储蓄非常有限，大部分月收入用于偿还抵押贷款。

　　剩下的可支配收入不仅要维持基本的生活费用，还要解决孩子的教育、医疗、养老等问题。实现收支平衡是好的，每个月都可以平衡，少得可怜。

　　更重要的是，一旦买了房子，这种“月光族”的生活甚至要维持几十年。在这种情况下，更不用说存30万了，存10万就够了。

　　特别是在过去的三年里，由于各种因素，许多人减薪甚至失业，每月保持收支平衡已经成为一个难题，存钱的可能性更低。

　　第三，债务压力太大，存不下钱

　　几年前，当经济环境良好时，人们对买房有着深深的痴迷，甚至没有钱。年轻人学习的西方东西不多，包括提前消费，甚至负债消费。

　　据统计，截至去年，中国共有1.75亿90后，但其中90后负债消费近90%，人均负债金额甚至达到12.7万元。

　　经过三年的疫情，很多人面临着入不敷出，甚至没有收入，导致很多年轻人在买房前可能陷入债务危机，甚至开始以债务养债的方式生活。在这种压力下，年轻人根本存不下钱，更别说存30万了。

　　03 提高中国居民的可支配收入非常重要

　　许多专家提倡刺激居民消费，以刺激经济增长，但刺激是提前有钱，没有钱如何刺激？话说回来，只要人们口袋里有钱，就不需要刺激，人们就知道如何花钱！

　　因此，对于当前的消费困境，我们应该在几个方面努力：

　　首先，尽快实施股票抵押贷款利率降低措施，可以减轻许多购房家庭的抵押贷款压力，从而释放部分消费者需求。

　　二是给予中低收入群体现金或补贴，减轻生活压力，实现消费者需求，改善部分经济。事实上，许多专家学者对这个问题提出了建议，希望得到采纳。

　　第三，提高居民的最低工资标准，不仅可以提高每个人的收入，还可以提高每个人的消费能力，从而刺激内需，促进经济发展。

　　四是还可以采取措施，如提高个人所得税起征点，以减轻人民的税收负担，增加他们的可支配收入。

　　第五，采取措施改善商业环境，鼓励创新创业，增加就业，降低失业率，从根本上解决居民收入问题，促进经济发展和社会稳定。

　　简而言之，除了刺激消费外，我们还必须从根本上解决许多家庭储蓄率不足的问题，如完善收入分配机制，积极实施“共同繁荣”战略，完善社会保障体系，减轻教育和医疗压力，从多个方面提高居民的收入和待遇水平。

　　只有这样，更多的家庭才能有足够的储蓄来应对未来的不确定风险，我们才能真正实现经济的可持续发展和人民生活水平的提高。你同意吗？同意大拇指！