截至2月，中国储蓄总额已超过220万亿元，人均储蓄金额已达7万元。虽然中国的储蓄率仍然是世界第一，但应该承认，自2008年以来，国内储蓄率一直在下降。根据交通银行提供的数据，预计中国的储蓄率将在2030年后降至35%。

　　数据显示，中国近40%的人没有储蓄，年轻人的负债率惊人。90后人均负债超过12万元。当储蓄超过220万亿元时，总负债也超过200万亿元。为什么中国从一个储蓄大国变成了一个负债大国？储蓄和负债同时居高不下的原因是什么？谁动了普通人的钱包？

　　抵押贷款压力太大

　　虽然我国人均存款金额已超过7万元，但由于广大居民，尤其是80元、90后人均负债总额过高，使得总负债总额居高不下。是年轻人消费过度造成的吗？其实年轻人的消费能力确实比中老年人强，但这种消费能力并不一定体现在日常生活的支出上，70%的负债来自抵押贷款。

　　超高抵押贷款已成为大多数居民高负债率的重要组成部分。在负债累累的家庭中，75%以上的家庭因买房而负债累累。著名企业家曹德旺曾公开表示，虽然中国拥有世界上人口最多的消费市场，但提高生活质量的消费支出并不多，其中大部分用于买房。

　　也就是说，目前的债务群体基本上投资于房地产市场，如果只用于日常开支，大多数家庭的生活质量可以进一步提高。但现在收入积压在房地产上，抵押贷款一般在15~30年左右，这极大地阻碍了人们生活质量的提高。2008年以后，这是中国房地产快速发展的时期，不难理解中国居民，特别是年轻人的高负债率。

　　年轻人深陷消费陷阱

　　除了抵押贷款，现在年轻人普遍存在消费超支的现象，早期消费的概念已经在年轻人中形成。随着我国当前互联网金融市场的发展，贷款变得越来越容易，第三方贷款平台的不断出现也影响了一些年轻人的消费概念。在没有足够的钱来维持生活的情况下，越来越多的人开始过度消费，有些人甚至每个月都依赖透支花。

　　正是因为现在借钱的方式太多，年轻人对未来收入的期望太高。此外，互联网上充斥着各种各样的产品，所以很多人总是喜欢盲目地在互联网上下订单。可以说，互联网的发展已经一步一步地引入了年轻人的消费陷阱。如果他们无法偿还或总是过度消费，年轻人将使债务的雪球越来越大。

　　货币购买力下降

　　适当的通货膨胀有利于经济发展。在工资收入上升的前提下，通货膨胀会导致人们购买力下降。现在价格上涨很快，钱没有花，许多人的工资已经好几年没有增加了，在这种情况下，货币购买力自然会下降。现在在菜市场买几道菜很容易花100多元。2008年以前，100元能买到的东西比现在多得多。

　　当价格上涨远远超过收入增长时，人们的经济压力越来越大，许多人逐渐开始负债。现在就业环境比以前复杂得多，人们更难省钱。许多人迫不及待地想在拿到工资后把一分钱分成两半，但他们很快就花光了生活。由此可见，债务实际上离我们并不遥远。真的很难消除债务，增加存款。

　　家庭教育支出高

　　近年来，人们对学区住房和培训课程的热情极高。许多家庭将大部分存款或所有财产投资于购买学区住房，有些家庭甚至不惜借钱买房，以便让孩子们在起跑线上获胜。

　　为了让孩子接受更好的教育，其他家庭咬紧牙关把孩子送到贵族学校或国际学校。远远超过市场价格的学区住房、高培训课程的费用和贵族学校的高学费使每个家庭的教育费用无限增加。在这种情况下，国家储蓄率继续下降是合理的。

　　结语以上原因是中国逐渐从储蓄大国向负债大国过渡的原因。人们消费能力的不断提高对国民经济发展是一件好事，但过高的负债也会影响居民的可持续消费能力。如果债务雪球越来越大，对家庭的影响可能会持续几十年甚至一辈子。