拯救房地产真的越来越难了。

　　你为什么这么说？一方面，4月份的房地产市场没有悬念。新二手房成交面积和成交量环比大幅下降，说明市场后劲明显不足。特别是在中国为数不多的中小城市，不仅房屋越来越难卖，而且土地“严重滞销”，第一季度土地销售收入同比下降27.4%。受此影响，许多地方公务员的工资几乎无法支付。

　　另一方面，房漏偏逢连夜雨，这几天房地产又出现了两起尴尬事件，最大限度地打击了大家买房的积极性：

　　首先，昆山两家房地产企业以70%的折扣出售房屋受到处罚。开发商用绳子向我们展示，他们不想以低价出售房屋，而是有一双看不见的大手支撑房价。真相被刺穿后，市场上的悲观情绪继续蔓延，人们用金钱观望进一步。

　　二是5月4日，58个城市和安居客发布的《2023年青年房地产报告》显示，68.5%的青年拥有首付30%以上的存款，约20%的青年急需房地产需求，计划今年内买房。

　　商业机构发布有利于行业形势的报告是可以理解的，但很明显，这份报告与实际情况非常不一致，甚至过于机会主义。用网民的话说，有些人甚至不想要脸来取悦和建立势头。

　　房地产的活力很难恢复，交易量也不能上升。谁最担心？不用说，开发商和当地城市已经像火锅上的蚂蚁一样焦虑了。此外，依靠房地产赚取巨额利润的银行无疑是目前最焦虑的。

　　事实很简单，抵押贷款一直是银行最好的业务。有些人甚至形容，这些年来，银行实际上是躺在抵押贷款业务上疯狂吃吸血。

　　自去年以来，房地产销售大幅萎缩，新房和二手房交易量大幅下降，银行贷款肉眼可见下降。以今年第一季度为例，个人新增抵押贷款仅占银行总贷款的8.9%。与往年的25%相比，银行现在担心的不是没有配额，而是没有贷款。

　　此外，央行的数据显示，在过去的15个月里，居民部门的存款增加了近40万亿元。仅今年第一季度，居民储蓄就增加了近10万亿元。

　　存款的本质是焦虑，没有安全感，不敢投资，不敢消费。富人知道趋利避害，没钱的人不得不避免。毕竟口袋里的三瓜两枣都没了，总要留点钱。

　　说到这里，我不得不提到今年五一的浮肿数据。游客人数2.74亿，旅游收入1480亿，人均消费540元，同比下降20%以上。这说明大家都憋了三年，真的想出去玩，但是大部分人都在穷游。

　　有人说这是经济不景气时期的“口红效应”，即经济不景气。人们通常口袋是空的。他们只能买相对便宜的奢侈品口红来满足他们的消费欲望。我个人同意这种说法。特别是今年五一节，特种兵式旅游和淄博烧烤的火爆背后也是低消费的典型写照。年轻人去淄博烧烤花不了多少钱。大学生一天去十几个景点，主要是打卡看风景。

　　受此影响，我们可以看到，银行自去年以来从未遇到过两个主要问题：

　　一是个人住房不良贷款余额飙升，2022年底比2021年底增加约470亿元，12家银行个人住房不良贷款新增额同比增加14倍以上。

　　作为银行最安全的资产之一，住房抵押贷款的风险无疑是对那些仍然热衷于房地产投资的人的重要警告信号。

　　二是利差拖累，银行盈利能力大幅下降。今年第一季度，净息差的不利影响仍然显著。净息差是衡量各种银行盈利能力的重要指标之一，是银行净利息收入与银行所有利息资产的比例。

　　影响银行净息差变化的因素有很多，主要有两个，一个是贷款存款利差，另一个是金融市场的波动。例如，为了鼓励购房，银行降低了贷款利率。

　　银行感到压力，自然很着急。

　　因此，我们可以看到，自今年以来，银行一直在努力做两件事：一是愿意冒险，降低贷款门槛，其中最典型的是将个人抵押贷款年龄限制放宽到80岁、90岁，最后到100岁。此外，增加商业和公积金贷款金额，加快贷款周期。

　　5月4日，浙江省宁波市发布了《关于恢复和扩大财政支持消费的通知》，提到在风险可控的前提下，放宽抵押贷款年龄限制，激活老年人的购房需求。

　　银行此举的目的非常明确，降低门槛，强迫客户，增加个人抵押贷款业务，延长自己的生命。

　　二是降低存款利率，把你的存款弄毛。

　　据《中国证券报》报道，自5月份以来，渤海银行、浙商银行、恒丰银行等多家银行下调了存款利率。以渤海银行为例，三年期整存整取利率下调至2.95%，较前3.25%下调30个基点。

　　存款利率的下调意味着存款银行的利息减少，银行的利息支出节省了很多。当然，银行此举的核心目的实际上是把钱赶出去消费。毕竟，只有当消费者信心上升时，每个人都有贷款的意愿。我不得不说，银行的算盘真的很响亮。

　　归根结底，人们不消费也不买房，因为赚钱越来越困难，对未来充满不确定性。因此，无论是银行降低存款利率，还是阻止开发商降价出售房屋，还是商业机构包装华丽的数据，都不能真正扭转买家的期望。

　　在这种背景下，我们可以看到，为了动员每个人买房，国家再次采取行动，包括允许私募股权购买商品房、创新团体购买租赁住房、住房和城乡建设部长宣称房地产是支柱，这是国家今年第四次动员买房。

　　这一次，国家针对的是二手房中介。

　　5月8日，住房和城乡建设部发布通知，就二手房中介费过高、经营费等问题提出具体意见，其中三项至关重要：1、市县经纪从业人员实名登记全面实施；2、合理降低房屋销售和租赁经纪服务费，鼓励按照交易价格越高、服务费率越低的原则进行定价；3、未经同意，房地产经纪机构和从业人员不得收集个人信息和房屋状况信息，商业短信或商业电话不得发送。

　　为什么说住房和城乡建设部正在整顿二手房中介行业，国家正在动员买房？其实这个逻辑一点都不难理解。锤子认为应该分为三个方面:第一，中介行业乱象丛生，早已存在，而不是今天。然而，之所以选择在这个时间节点进行整改，是因为信号不言而喻，创造了一个良好的中介观看和服务市场环境，有助于加快交易。特别是第二条要求中介部门合理降低中介费，相当于变相为买家省钱。

　　现在中介收费是统一标准，无论房屋交易价格如何，佣金都按统一比例收取。例如，在北京，500万房屋的交易价格是2.5%，2000万房屋的交易价格也是2.5%。两者的服务没有本质区别，但中介费是三倍。

　　第二，市场长期以来一直讨厌中介机构，特别是今年第一季度，房地产市场出现了复苏的迹象。苏州、杭州、南京、成都等地的中介机构疯狂地倡导抢房炒作。长期以来，中介行业一直处于瘴气状态，假房、两端食品、电话骚扰、哄抬房价等，屡禁不止。公平地说，这个行业确实需要得到很好的整改。

　　第三，考虑到近期房地产市场信号混乱，特别是政府的信誉越来越差，此时针对中介殴打，转移注意力，采取中介手术，让中介承担责任。核心是将高房价、难以买房等矛盾转移给中介机构。

　　清理这个行业并不是一件坏事。但希望整顿中介行业，促进交易，加快房地产市场复苏，可能期望过高。但不难看出，国家重点整顿二手住房中介机构，可能意味着未来房地产增量已达到上限，未来主要管理股票市场。

　　目前房地产市场信号混乱，形势复杂。有人说涨，有人看跌，有人孤注一掷，再次大规模买入，有人拿着钱观望，不为所动，有人退缩三舍，干脆完全隐藏了买房的意愿。没有人是对是错。我们只能说我们应该得到我们需要的。我们应该彼此安全。