在过去的两年里，中国居民的存款意愿非常高。数据显示，今年第一季度，国内居民的新存款高达9.9万亿元，平均每月增加3.3万亿元。居民存款意愿如此强烈的原因主要是为了应对失业、疾病等紧急情况。此外，现在投资房地产的风险更大，大量的房地产市场资金流向存款市场。

　　但有银行工作人员透露：今明两年，千万不要随便存定期存款，主要有三个原因：

　　首先，定期存款的流动性较差。现在许多储户喜欢存款超过3年，主要是因为存款期限越长，利息收入就越高。然而，存款超过3年的定期存款也存在流动性较差的问题。如果储户想在存款周期内提前提取存款，则应视为活期存款利率，这对储户来说是利息的重大损失。

　　第二，定期存款的利率越来越低。中国银行存款利率一直呈下降趋势，未来还有降低存款利率的空间。几年前，我们经常看到存款利率超过4%，去年存款利率超过3%。2023年，即使是5年期存款利率也降至3%以内。由于银行存款利率很难跑赢通货膨胀，很多人拿出钱投资消费。

　　第三，目前有各种各样的财务管理方法。如果你喜欢高收益品种，你可以投资股票、基金、债券等。当然，高收益品种的投资对应于高风险，投资者应该做好心理准备。如果你想获得比定期存款更高的利息，你可以选择国债、大存单和R2以下的银行金融产品。这些投资产品的风险不大，但收益率高于银行存款。

　　面对银行工作人员的建议，我们认为是否定期存款主要取决于个人风险承受能力、资本需求和投资水平。

　　首先，虽然银行定期存款的流动性相对较差，但存款人可以存入1-2年的定期存款，这不仅可以保持相对较好的流动性，而且可以获得更高的定期存款利率。因此，不建议将定期存款存入3年以上。

　　此外，虽然银行存款利率呈下降趋势，但下降空间不大。值得一提的是，储户可以将钱存入中小银行。现在中小银行的存款利率仍然相对较高。只要储户在中小银行存款 利息不超过50万。

　　最后，中国确实有很多投资渠道，但并不一定适合所有人。例如，投资股票、基金、银行金融产品等应具备一定的专业知识和技能。如果普通投资者盲目进入，本金很可能会遭受损失。

　　因此，对于那些缺乏投资经验的人来说，把钱存入银行的利息收入最多要少一些。如果高风险品种的投资不好，资产就会缩水，最好定期把钱存入银行。

　　最近有业内人士提出，今明两年不要随便存定期存款，主要有三个原因:1、定期存款流动性差；2、存款利率越来越低；3、现在的理财方式有很多种。然而，我们认为这种说法因人而异。对于普通人来说，他们的个人风险承受能力和财务管理水平相对较弱，所以他们应该诚实地把钱存入银行。另外，如果觉得3年以上银行存款流动性差，建议存1-2年期定期存款比较安全。